教えてじてこ先生！質問回答中！～ NISA / iDeCo ～

2024年4月18日2024年4月27日

NISAは節税につながると思っている人いませんか？それ実は間違い！多くの人が気になるNISAやiDeCoについて以下にまとめました。

【NISAは節税対策ではない！】

NISAは節税という観点で語られることも多いですが、実際のところは運用です。

「運用した結果で得た利益に課税されない」のであって、そもそも運用していない人は節税になりません。

その点、iDeCoは節税につながります。
iDeCoの場合、掛金が控除になるため、今払っている税金を減らす効果があります。

満期を迎えた際に課税されますが、そのタイミングに退職所得控除とあわせたら軽減されるとされています。

しかし、
・退職所得控除が今後どうなるかわからない。
・解約ができず、資金拘束される
などのデメリットもあるので、今の変化の時代に適しているか？というと難しいところです。
NISAの場合は投資なので、余剰資金でするという前提であればおすすめです。
実際のところ、利回りで考えたらそこまでよくないので、本気で投資で儲けたい人には不向きですが、
・特に投資は考えてない
・預金で置いているだけ
などであればありかな、というところです！

お金に対する考え方や生活スタイルは人によりけりなので、自分に合った方法を模索してみてください。